Doc. 1 Les marchés d’assurance

Le problème principal auquel font face les marchés d’assurance est l’asymétrie d’information qui existe entre l’assuré et l’assureur. Elle conduit au phénomène d’antisélection (ou sélection adverse) qui entraîne progressivement le départ de tous les faibles risques et l’effondrement final du marché d’assurance. Une réponse à ce problème consiste à rendre l’assurance obligatoire et à réguler la sélection des risques. […]

Le problème de toute assurance, publique ou privée, vient du fait que les individus ont tendance à changer leur comportement s’ils sont assurés et en particulier à accroître leur prise de risque. […] L’aléa moral peut conduire l’assuré à réduire ses efforts de recherche d’emploi ou à surconsommer des soins médicaux. […] De même qu’un artisan réalise un devis pour un dégât des eaux couvert par une police d’assurance peut avoir tendance à gonfler ses devis, l’offre médicale, lorsqu’elle n’est pas régulée, peut conduire à une inflation des coûts lorsque la prise en charge des soins est couverte par une assurance. Un individu assuré réagit de fait comme un consommateur disposant d’un budget illimité, et aucune des deux parties n’a intérêt à limiter les coûts engagés.

D’après Économie des politiques publiques, sous la direction d’Antoine BOZIO et Julien GRENET, 2012.

Doc. 2 Consommation de soins et biens médicaux en France
(en milliards d’euros courants)

D’après Tableaux de l’économie française, INSEE, 2014.